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리성적으로 로후재산을 계획하는 비결

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작성자 :연변도서관| 작성일 :12-08-13 14:42| 조회 :4,287| 댓글 :0

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         리성적으로 로후재산을 계획하는 비결


현재 중국은 퇴직에 직면한 고소득일군 규모가 해마다 늘어나는 추세이다. 하지만 투자지식의 결핍과 재부상속 등 문제들이 왕왕 그들의 로후계획을 방해하는 걸림돌이 되고있다.


미국인들은 어려서부터 재산관리관념을 수립하는데 대표적인 고유관념으로는 직장생활에 가담하기 시작해서부터 로후준비를 시작하는것이다. 때문에 미국의 20대 대학생들은 대부분 로후계획을 위해 매달 얼마간 저금한다고 한다.


투자자들의 교육수준이 부동함으로 말미암아 재부관리, 로후준비등 개념이 중국에 나온지 십여년밖에되지 않았고 이러한 관념이 보편화되기 시작한지도 불과 몇년밖에 안된다. 이것은 많은 중국인들이 아직도 퇴직만 알고 로후재산관리를 모른다는것을 의미한다. 최근 회풍은행에서 발표한 “전세계 미래퇴직생활조사”에 따르면 이 문제는 전세계범위내에서 존재한다고 한다. 이번 조사에로후준비가 “아주 충분”하다고 응한 사람의 비례는 불과 19%밖에 되지 않았다.


“적극적인 투자자교육을 통하여 우리는 이러한 차이들을 줄여갈수있습니다. 중국인들의 로후재산관리능력은 아직 크나큰 발전공간이 있습니다.”스탠다드차타드은행(StandardChartered Bank) 재부관리 부총지배인 량대위가 자신의 주장을 말하고있다.


“우리의 조사연구분석에 따르면 현재 로후준비가 ‘충분’한 사람일지라도 몇년이 지난후 로후준비가 ‘불충분’한 상황에 처할수 있습니다.물이 불어나면 배도 따라 올라가기마련인데 중국의 경제는 비록 쾌속발전을 유지하고있지만 그 발전의 뒤면에는 사람들의 날로 부풀어오르는 물질수요가 뒤따르고있습니다. 또한 오늘날 만족스러운 생활방식도 몇년 뒤에는 도태되기 마련입니다. 그 다음 생물의약기술의 발달로 과거 치료방법이 없었던 많은 질병들이 정복될것이지만 그 대신 비용은 날따라 높아갈것입니다. 다시 말하여 미래의 몇십년 후 생활품질과 의료지출의 비용은더욱 상승할것입니다.”


이러한 문제들은 중국인들의 재부관리방법이 그 욕망을 따라가지 못하는 실정을 잘 보여주고있다. 올해미국인들은 주식, 부동산과 같이 중요한 로후재산관리수단도 결국에는 믿을만하지 못하다는것을 실감하게 되였고 중국인 역시 이와 비슷한 감수를 받기 시작하였다.


이 문제에 대하여 량대위 개인의 견해는 다음과 같다.“우선, 장기적으로는 아직도 주식시장이 중요하다고 보는데 증권은 개인의 투자항목중에서 일정한 비례를 유지하여야 합니다. 증권투자의 대상은 반드시 전세계범위에서 립증된, 사회에 생산력을 창조하고 리윤을 창출할수 있는 회사여야 합니다.”


그러나 이와 같은 글로벌투자책략은 자유자재로 화페교환을 할수 없는 중국인들에게 어려움이 있다. 하지만 2007년에 개시된 QDII는 그들의 투자범위를 넓혀주었다. 전에 집중적으로 국내시장에만 투자하던 중국인들은 QDII를 통하여 해외시장에도 투자할수 있게 되였는바 례하면 작년 국내증권시장의 총체적수준은 17% 하락하였지만 미국증권시장, 향항증권시장 및 기타 여러 발달국가의 투자환경은 총체적으로 괜찮은 추세를 보였다는것이 그 유력한 증거이다.


이외에 신흥국가의 채권도 투자자들에게 톡톡한 수입을 안겨줄수 있다. 물론 투자하기전에 반드시 여러면으로 해외의 정황을 료해하여야 한다. 국민들한테 믿음직한 투자참고는 특히 중요한데 몇종류의 유명한 기금은 투자자들의 우선적인 선택으로 되고있다. 해외투자를 함에 있어서 여러 우수등급평가기구의 힘을 빌려야지 자신의 맹목적인 결책만 따르다보면 대량의 잠재적위험을 초래할 가능성이 있다. 로후재산투자에 있어서 가장 중요한것은 투자위험의 균형을유지하는것이다.


부동산구매야말로 진정한 저위험, 고수익의 투자라고 여기는 사람들이 있는데 량대위는 그다지 동의하지 않았다. 그의 관점은 집 한채를 구매하는것은 주택을 마련하는것이고 두세채를 구매해야 투자가 되는데 그것을 일종 투자수단으로 삼으려면 그에 따른 위험, 등락폭도 및 투자수익보장 등 여러 문제를 검토하고 알아보아야 한다는것이다. 장기적인 각도에서 보면 중국은 미래의 10년 혹은 20년 사이 엄중한 고령화사회문제에 직면하게 될것이다. 부동산을 구매하는 이들은 주로 젊은층인데 그들이 결혼하고 자식을 낳은 뒤 구매한 부동산은 일종 투자에 속한다. 이와 반대로 대량의 퇴직인원들이 퇴직년령에 이르면 투자성주택을 팔아 현금으로 전화시켜 여유로운 로후생활을 대비한다. 이 단계에서 부동산투자는하나의 객관적이고 랭정한 선택에 놓이게 된다.


량대위는 아래와 같이 말하였다.“여러분은 자신에게 부동산투자가 진정으로 필요한지 그리고 장기적인 대출부담을 책임질수 있는지를고려하여야 합니다.”부동산투자에 대한 중국인과 미국인의 관념은 확연히 다르다. 미국에서는 결코 모든이들이 자신의 소유권으로 된 집에서 거주하는것이 아니다. 1971년, 미국의 자주주택소유권을 보유한 개인의 비례는 63.4%이고 금융위기가 발생하기전에도 68%밖에 안되였다. 부동산투자는 침착하게 기획하고 또 실제 수요와 가치를중요시하여야 한다.


마지막으로 량대위는 다음과 같이 조언하였다.“퇴직인원들이 재부상속을 이야기함에 있어서 반드시 아래 세대의 현실적압력을 고려하여야 합니다. 그들의 아래 세대 사람들은 우로는 부모가 있고 아래로는 자식이 있기에 짊어져야 할 경제적압력은 상당한데 재부상속은 그들이 이러한 경제적압력을 완화시키기에 터무니없이부족합니다. 때문에 ‘충족한 상황’에서 퇴직하는 사람들은 통화팽창, 의료지출, 생명연장 등 고려외에도 웃세대와 아래 세대를 이어주는 교량역할을 하여야 합니다. 이 역시 서방에서는 체험할수 없는 중국특유의 변수입니다.”

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